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  • 换个思路买保险!哪些重疾最可怕?哪类人群易发生风险?保险赔付缺口有多大?看完这个豁然开朗

       时间:2020-01-14 15:16:50     浏览:47387    评论:0    
    核心提示:  买保险没什么用买了保险也不赔买保险经常有这种担忧,那么,保险赔不赔、赔多少?哪些年龄阶段的人群易发生风险?哪些疾病高发是时候用理赔大数据说话了!  近期,保险公司陆续发布年度理赔报告,看看2019年保险公司是怎么赔的,能给你一个看待保险业、保险产品不一样的角度。  截至目前,超过15家寿险公司发布了20

      “买保险没什么用”“买了保险也不赔”……买保险经常有这种担忧,那么,保险赔不赔、赔多少?哪些年龄阶段的人群易发生风险?哪些疾病高发……是时候用理赔大数据说话了!

      近期,保险公司陆续发布年度理赔报告,看看2019年保险公司是怎么赔的,能给你一个看待保险业、保险产品不一样的角度。

      截至目前,超过15家寿险公司发布了2019年理赔报告,《每日经济新闻》记者梳理发现,“癌症、心脏病、脑血管疾病”仍是最为高发的重疾。近年来健康险保费高增长,但从人均保额来看,重疾险保额仍明显不足,有寿险公司数据显示,重疾人均赔付仅约11万元,此外,意外赔付仅为8万元,这意味着客户在应对死亡风险时准备不足。

      

    三大重疾“杀手”:恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病

    透过理赔看健康,2019年理赔数据透视结果显示,寿险公司以重疾、医疗为代表的健康险赔付金额全面超过身故、伤残赔付。

      从赔付金额分布来看,中国人寿医疗和重疾赔付合计占比近70%,身故赔付占比26.52%,伤残赔付占比2.64%;平安人寿医疗和重大疾病赔付分别占比44%、34%,此外身故占比19%,伤残占比3%;泰康人寿保障分布显示,健康险占比为76%,其中重疾险、医疗险各占48%、28%,寿险占比23%,意外险占比1%。

      《每日经济新闻》记者查阅多家寿险公司理赔报告发现,目前重大疾病三大隐形杀手是恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病。平安寿险报告显示,在十大重疾风险因素中,癌症占比高达67.5%,其中甲状腺癌、乳腺癌、肺癌分别以21.8%、10.6%、7.5%的占比占据癌症前三大风险因素。

      华夏人寿报告显示,甲状腺癌居恶性肿瘤发病率第一位,女性比男性占比更高。乳腺癌、宫颈癌是女性高发疾病;男性高发恶性肿瘤多见于肺癌、肝癌等,与男性吸烟、喝酒以及饮食习惯密不可分。各地区恶性肿瘤分布中,甲状腺癌案件占比较高的地区为黑龙江、青岛、浙江。乳腺癌案件占比较高地区为内蒙古、东莞、北京。肺癌案件占比较高的地区主要集中在沿海城市,排名前三的地区为宁波、上海、苏州。

      综合各家保险公司的理赔数据,40岁~60岁人群重大疾病理赔占比高于其他年龄段客户,显示目前家庭支柱是购买重疾产品的主力,更加需要保障以及家人的关爱。

      

    重疾人均赔付约11万元、意外赔付8万元

    华泰人寿报告显示,2019年公司重疾平均赔付11.5万元/人,而根据网络数据统计及公司理赔数据,癌症治疗费用平均20万元/人。华泰人寿指出,随着医疗技术的快速发展,重疾治愈率也愈发提高,但伴随着医疗费也大幅提高。

      中英人寿的重疾获赔金额分布显示,0~10万占比最多,为38.7%,此外是10~20万,占比为37.2%,20~50万占21.4%,50万以上仅占2.7%。

      与此同时,身故赔付的金额也显示缺口较大。根据个险理赔数据,华泰人寿2019年平均身故保险金为8万元/人。根据最新的数据统计,二线城市三口之家一年的生活费开支约20万元,华泰人寿认为,对比人均赔付身故保险金额,这个缺口都对家庭的打击是不可言喻的。

      平安人寿报告显示,2019年身故案件中,17%为意外身故,83%为疾病身故。在意外身故风险因子中,未成年人主要为高坠、溺水,成年人集中在交通事故和摔伤。中英人寿的数据则显示,疾病身故是主要原因,在疾病身故案件中,恶性肿瘤身故占比最大,为32.14%,其次是猝死,占11.07%;在意外身故中,交通事故是头号杀手,其次是一氧化碳中毒。

      太保寿险根据2019年理赔数据分析,慢性疾病人均获赔金额不足3万元,相比漫长的病程和由此产生的高额医疗费支出,保障仍有较大的缺口。

      慢病防止与生活息息相关,在太保寿险的理赔客户中,慢性疾病年龄分布集中于70后、60后,高发季节数据显示,肝炎、呼吸道疾病高发于春季,肠道类疾病、胃部疾病高发于夏季,乳腺疾病、风湿与关节疾病高发于秋季,高血压、心脑血管类疾病高发于冬季。

      封面图片来源:摄图网

     
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